UniCredit выразил сомнение в компетенции ЕЦБ по регулированию его деятельности в России

16 августа 2024 г.

Итальянский банк UniCredit подал иск к Европейскому центральному банку (ЕЦБ), указывая на нарушение принципа «уважения частной собственности» при вынесении предписания об ограничении бизнеса в России. Данные аргументы были приведены в материалах дела, опубликованных на сайте суда Европейского союза.

Иск был подан 29 июня 2024 года, о чем банк сообщил 1 июля. UniCredit стремится получить юридическое разъяснение требований ЕЦБ по сворачиванию деятельности российского банка «Юникредит», подконтрольного UniCredit, которые были выданы весной этого года. В обнародованных документах банк призывает суд полностью или частично аннулировать решение ЕЦБ от 22 апреля 2024 года, касающееся сокращения рисков, связанных с бизнесом в России.

Банк готов согласиться на частичное удовлетворение иска, включая отмену следующих запретов:

выдача новых или продление уже выданных кредитов после 1 июня 2024 года;
привлечение средств на текущие счета и срочные депозиты внутри России от любых клиентов, кроме российских «дочек» банков из Европы, Великобритании, Швейцарии и США;
проведение платежей в валюте (евро, доллары, юани и т.д.) с 1 сентября 2024 года, за исключением клиентов из «белого списка».

UniCredit приводит пять аргументов в поддержку своего иска:

Нарушение принципа «надлежащего управления» из-за отсутствия должного расследования и обоснования принятого решения;
Нарушение принципа «надлежащего администрирования», поскольку обязательства являются противоречивыми;
Изначальная невозможность исполнения требований ЕЦБ;
Нарушение «принципа соразмерности, уважения частной собственности и свободы ведения предпринимательской деятельности»;
Отсутствие у ЕЦБ полномочий на принятие данного решения.

Насколько сильна позиция UniCredit

Юрист коллегии адвокатов Pen & Paper Роман Кузьмин отмечает, что аргументы банка носят формальный характер и оценить их силу в судебном процессе сложно. Тем не менее, часть аргументов выглядит весомо, например, неисполнимость требований.

Юрист адвокатского бюро NSP Глеб Бойко считает, что наиболее перспективны доводы, указывающие на превышение полномочий ЕЦБ и нарушение процедур.

Юрист коллегии адвокатов Delcredere Артем Касумян подчеркивает важность довода о нарушении принципа пропорциональности, предполагая, что UniCredit может доказать существенный ущерб от предписаний ЕЦБ.

Можно ли выиграть иск

Партнер BGP Litigation Сергей Гландин отмечает отсутствие практики оспаривания решений ЕЦБ европейскими банками, что затрудняет прогнозы по исходу дела. В случае победы UniCredit судебная практика получит новый прецедент.

Партнер адвокатского бюро Nordic Star Анна Заброцкая считает, что даже частичное удовлетворение иска может привести к изменению предписаний в сторону более реалистичных требований.

Примеры санкционных споров показывают, что суд ЕС склонен признавать за административными органами значительное усмотрение. UniCredit также подал ходатайство об обеспечительных мерах для приостановки действия предписаний ЕЦБ.

Другие банки, такие как австрийский Raiffeisenbank International и венгерская OTP Group, также получили предписания по сворачиванию бизнеса в России этой весной. Raiffeisen обязан сократить кредитный портфель в России и объем платежей на 60% и планирует выполнить это требование к концу 2026 года, при этом сохранив неконтрольный пакет акций в российском подразделении.

OTP Group сообщила о значительном сокращении своего бизнеса в России. В ответе на запрос европейского регулятора указано, что на первый квартал 2024 года доля российской дочерней структуры на кредитном рынке страны составляет лишь 0,14%, а во всей OTP Group — 4,2%.

Как отметила эксперт Заброцкая, многие европейские банки избегают оспаривания предписаний ЕЦБ из-за возможных репутационных рисков. Они могут бояться политических последствий, особенно в условиях напряженных отношений с Россией и действующих санкций. Однако, по ее мнению, если UniCredit удастся выиграть иск, это может создать прецедент и подтолкнуть другие банки к подаче исков против ЕЦБ.

«Юникредит» представляет собой системно значимый банк, который на 1 августа занимал 18-е место в России по активам (974,1 млрд руб.) и 10-е по капиталу (317,95 млрд руб.), согласно данным banki.ru. С февраля 2022 года активы банка сократились более чем на 20%, а кредитный портфель уменьшился до 199 млрд руб., что составляет почти 70% снижения. За тот же период объем привлеченных средств от компаний снизился на 34%, до 383,4 млрд руб., а вклады физических лиц уменьшились на 84%, до 45 млрд руб.

Несмотря на это, банк значительно увеличивает свой капитал, поскольку не может переводить дивиденды материнской структуре за рубеж из-за ограничений, наложенных указом президента России. В первом полугодии чистая прибыль российского «Юникредита» достигла €429 млн, что составляет 8,2% от финансового результата всей группы.