Центробанк рассмотрит возможность ввода новых тарифов для торговых точек при использовании оплаты биометрией.
Банк России рассматривает возможность изменения тарифов для магазинов за использование биометрической оплаты в системе Национальной системы платежных карт (НСПК). Заместитель председателя ЦБ, Ольга Скоробогатова, сообщила об этом на форуме «Финополис». В настоящее время обсуждается потенциальная модификация тарифов, которые будут тестироваться в рамках пилотного проекта. Эти изменения касаются комиссий для магазинов, которые принимают платежи. Сейчас такие комиссии различаются в зависимости от способа оплаты — карты или Система быстрых платежей, которую вскоре дополнит оплата биометрией.
Технология биометрической оплаты уже активно внедряется Сбербанком, а в ближайшем будущем станет доступна и через НСПК, которая управляет карточной системой «Мир» и СБП. Будет рассматриваться подключение коммерческих банков к новой системе. От уровня комиссий зависит, насколько выгодно бизнесу будет использовать такую оплату, включая установку соответствующих терминалов.
Текущая ситуация с бизнесом на биометрических платежах
Согласно законодательству, все биометрические данные хранятся в Единой биометрической системе. По состоянию на февраль 2024 года, она содержала около 70 миллионов биометрических данных россиян, из которых 30 миллионов предоставил Сбербанк. Банки, такие как Сбербанк и НСПК, работают над объединением своих сервисов. В 2025 году планируется вывести единое решение на рынок. НСПК уже призвала Сбербанк подключиться к их межбанковской платформе биометрических сервисов.
Сбербанк установил более 850 тысяч биометрических терминалов, а до конца года планирует увеличить это число до одного миллиона. В декабре 2024 года клиенты других банков смогут также использовать эту услугу в терминалах Сбербанка. НСПК совместно с Центром биометрических технологий запустила пилотный проект в Казанском метрополитене. Дополнительно к проекту подключились ВТБ и Альфа-банк.
Перспективы комиссий за биометрическую оплату
На данный момент комиссии за биометрическую оплату аналогичны тарифам Системы быстрых платежей и составляют 0,4–0,7% от стоимости покупки. В будущем они могут быть пересмотрены в сторону увеличения. Комиссии в СБП установлены от 0,4% до 0,7%, в зависимости от категории товара, и не превышают 1,5 тысяч рублей. Средние комиссии за карточные транзакции составляют 1,5–2,5%.
В биоэквайринге также изучается вопрос стоимости запроса биометрических данных в Единой биометрической системе. До конца года эта услуга будет предоставляться бесплатно.
Банки теперь должны будут обращаться к Единой биометрической системе (ЕБС), если платежи в их терминалах будут производить клиенты других банков.
Тарифы для развития лицевой оплаты
Управляющий партнер Fintech Partners Александр Калякин считает, что комиссии должны покрывать расходы на оборудование, инфраструктуру, безопасность данных и обновление систем идентификации. Он отмечает, что текущие тарифы в Системе быстрых платежей (СБП) слишком низкие и могут не покрывать расходы на внедрение биометрических технологий, особенно учитывая необходимость их масштабирования по всей стране. Однако при медленном сборе биометрических данных, тарифы могут остаться на низком уровне. Как отмечает партнер консалтинговой компании Futureproof Екатерина Семерикова, размер комиссии влияет на выбор метода платежа.
Семерикова объясняет, что некоторые организации полностью переходят на СБП, а другие мотивируют сотрудников призывать клиентов оплачивать товары с помощью QR-кодов вместо карт. Изменение тарифной сетки для биоэквайринга может стимулировать магазины к его внедрению. Чтобы биометрия прижилась как платежный метод, она должна быть привлекательна и для потребителей, и для торгово-сервисных предприятий (ТСП).
Однако, по словам Семериковой, интереса со стороны пользователей и ТСП пока нет: потребителям неудобно из-за дополнительных действий и вопросов безопасности, например, сдачи биометрии и привязки к счету. Проще использовать карту или смартфон с платежным приложением. Для ТСП биоэквайринг не имеет большого смысла при таких же ставках, как у приема карт, так как есть более выгодные способы безналичной оплаты.
Александр Калякин предупреждает, что высокие комиссии могут снизить интерес магазинов к биоэквайрингу. Большие затраты могут отпугнуть малый бизнес, чувствительный к изменениям тарифов. В этом контексте биоэквайринг будет привлекателен для крупных сетей и инновационных компаний, но малые предприятия могут предпочесть традиционные способы оплаты.
Кроме того, скоро в России будет внедрен цифровой рубль, комиссия за прием которого составит около 0,3%. Ни один из предложенных методов оплаты не может конкурировать с такими низкими затратами, замечает Семерикова.