Центробанк разрешил внедрение персональных QR-кодов для клиентов
Банк России рассматривает возможность введения уникального QR-кода покупателя для оплаты товаров и услуг через Систему быстрых платежей (СБП). Этот вопрос вынесен на обсуждение в рамках проекта «Основных направлений развития национальной платежной системы» до 2027 года. Документ распространяется среди участников платежного рынка.
Предполагается изучить целесообразность внедрения технологии, при которой клиент предъявляет свой QR-код для инициирования платежа через торгово-сервисное предприятие (ТСП). Данный функционал является частью развития СБП с целью расширения способов оплаты покупок.
Как может работать QR-код покупателя
На данный момент в СБП используется QR-код, генерируемый продавцом для оплаты покупок. Покупатель сканирует его своим устройством. Новый подход предполагает обратный процесс: QR-код будет формироваться в банковском приложении клиента и сканироваться продавцом. Это можно сравнить с виртуальной картой, заранее созданной клиентом с помощью мобильного приложения. Подобный подход уже применяется в России с цифровыми картами лояльности.
В отличие от существующей системы, покупатель сам указывает, с какого счета и из какого банка будет проведен платеж, не предоставляя доступ ТСП к своему банковскому счету. Этот механизм схож с тем, как работают мобильные кошельки в Китае, где QR-код генерируется в приложении и предъявляется на кассе для сканирования. Данный подход может сократить количество шагов, необходимых для оплаты, и ускорить процесс, особенно в условиях высокой загруженности точек продаж.
Эксперты считают, что риски, связанные с безопасностью использования персонального QR-кода, минимальны. Динамическая изменяемость такого кода и необходимость верификации платежа в мобильном приложении или с использованием биометрии исключают неправомерный доступ к средствам.
Сколько платят через СБП
По данным Центрального банка, во втором квартале 2024 года через СБП было выполнено 850 миллионов покупок на сумму 1,5 триллиона рублей. За год количество платежей выросло в 2,5 раза, а сумма — в 2,4 раза. СБП используют 1,8 миллиона магазинов и сервисных предприятий.
Как еще планируется развивать СБП
Центральный банк планирует внедрить оплату через СБП с использованием биометрических данных покупателя. Также планируется расширение функционала для трансграничных операций и оплат в адрес государства, включая образовательные и медицинские услуги.
ЦБ и Росфинмониторинг работают над сервисом внесения наличных через банкоматы, который повысит доступность финансовых услуг. Такие изменения должны повысить удовлетворенность пользователей качеством банковских услуг по переводу средств.
СБП была запущена в 2019 году Банком России и Национальной системой платежных карт, реализовавшей несколько сценариев переводов, включая мгновенные переводы по номеру телефона.