Центробанк обозначил потенциальные сроки введения ограничений на ипотечные и автокредиты
Центральный банк России планирует внедрить прямые количественные ограничения или макропруденциальные лимиты (МПЛ) на автокредиты с 1 апреля 2025 года. Как сообщила руководитель департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова, процесс утверждения с правительственными органами находится на завершающем этапе, и в скором времени ожидается получение положительного отзыва.
Данилова отметила, что после введения данных мер потребуется разработка дополнительных нормативных актов, касающихся МПЛ в автокредитах, а также в ипотеке. Ожидается, что эти поправки начнут действовать также с 1 апреля 2025 года.
В настоящее время макропруденциальные лимиты применяются к необеспеченным кредитам и займам с 2023 года. Законопроект о предоставлении Центральному банку полномочий по введению МПЛ в ипотеке уже прошел первое чтение, однако еще не принят. Сложности в обсуждении вызваны необходимостью согласования новых ограничений с Минстроем.
Президент России Владимир Путин поручил правительству совместно с ЦБ исследовать возможное законодательное регулирование, позволяющее регулятору внедрить МПЛ в автокредитовании. Глава Банка России Эльвира Набиуллина 17 октября отметила, что ЦБ активизировало требования к выдаче автокредитов весной текущего года, учитывая стремительный рост доли таких ссуд более чем на 50% в годовом выражении.
Надбавки по автокредитам в зависимости от показателя долговой нагрузки (ПДН) начали действовать с 1 июля. Пока ЦБ не располагает данными за третий квартал относительно воздействия этих мер, однако Данилова подчеркнула, что эффективность применения надбавок не отменяет необходимости внедрения МПЛ.
Согласно данным Frank RG, в сентябре российские банки одобрили 173,8 тыс. автокредитов на сумму 247,9 млрд рублей, что на 12% больше, чем в августе. С начала года банки выдали населению автокредиты на 1,89 трлн рублей, превысив показатель прошлого года на 22,8%.
По словам Даниловой, макропруденциальные лимиты в автокредитовании могут устанавливаться в зависимости от ПДН и срока ссуды, аналогично практике в необеспеченном кредитовании. В случае с ипотекой параметры включают ПДН, уровень первоначального взноса и срок кредита.