Центробанк запускает новые меры для предотвращения перегрева в сфере кредитования
С 1 июля 2025 года российские банки начнут применять национальную антициклическую надбавку к нормативам достаточности капитала, сообщает Банк России. Хотя данная мера была предусмотрена в регулировании с 2016 года, до сих пор она имела нулевое значение. Новая надбавка составит 0,25% от активов кредитной организации, взвешенных по риску.
Согласно пресс-релизу Центрального банка, этот буфер должен формироваться в период ускоренного роста кредитования и использоваться в случае кризиса.
Решение об ужесточении регулирования основывается на высоких темпах кредитования в России. К 1 августа 2024 года банковский портфель розничных кредитов увеличился на 25,6% год к году, а корпоративный — на 19,5% в годовом выражении. Эти показатели опережают рост доходов населения и сопоставимы с ростом номинального ВВП страны. Несмотря на рекордную прибыль в 3,3 трлн руб. в прошлом году, российские банки не улучшили показатели капитала. За семь месяцев этого года норматив достаточности собственных средств (Н1.0) снизился на 1 процентный пункт, до 11,2%.
«В настоящее время большинство банков соблюдает нормативы достаточности капитала с запасом, поэтому введение надбавки окажет незначительное влияние на кредитование экономики, но при этом повысит устойчивость банков в случае стресса», — отмечает ЦБ.
Регулятор также предупредил, что антициклическая надбавка со временем будет увеличена до 1%. Конкретный график достижения целевого уровня будет рассмотрен в 2025 году, с учетом фазы кредитного цикла и скорости восстановления банками надбавок к нормативам достаточности капитала, добавил Банк России.
Международный стандарт банковского регулирования «Базель III» устанавливает, что значение национальной антициклической надбавки может варьироваться от 0% до 2,5%. Однако национальные регуляторы имеют право устанавливать значение показателя и выше 2,5%.
Кроме того, Центральный банк установил более строгие ограничения на кредитование заемщиков с высокой долговой нагрузкой. Эти меры начнут действовать в четвертом квартале этого года.