Финансовые учреждения предложили внедрить роуминг для приема QR-платежей
Сбербанк, Т-банк и Альфа-банк предложили внедрить механизм «роуминга» на рынке платежей вместо создания единого платежного QR-кода. Об этом сообщил представитель консорциума, в который входят данные банки. По его словам, обсуждается возможность интеграции платформ, чтобы клиенты могли беспроблемно использовать разные QR-коды без ограничения числа операторов на рынке. В случае, если приложение банка не может считать QR-код, будет произведена автоматическая подмена ссылки на платформу Национальной системы платежных карт (НСПК) для обработки платежа. Это элементарное доработывание предполагает создание универсального платежного кода (УПК) на базе НСПК, который будет доступен всем.
Дискуссия вокруг QR-кодов
Сейчас на рынке действуют два основных платежных QR-кода: на базе Системы быстрых платежей (СБП) от НСПК и внедренный Сбербанком с присоединением других банков. В 2023 году Центральный банк предложил создать единый платежный QR-код, чтобы избежать путаницы при их использовании. Однако эту идею подверг критике глава Сбербанка, предупреждая, что это может ослабить инновационную активность. В октябре прошлого года НСПК завершила интеграцию универсального QR-кода по всей эквайринговой сети СБП. В ответ Сбербанк, Альфа-банк и Т-банк создали консорциум для развития QR-кода на основе технологии MultiQR от «Сбера». В январе 2025 года банки зарегистрировали оператора для своего консорциума.
К концу 2024 года в Госдуму поступил законопроект о введении универсального платежного кода, что обязывает банки подключиться к решению НСПК с 1 января 2026 года. Крупнейшие банки обязаны с 1 июля 2025 года обеспечить прием цифровых рублей через новый QR-код. По мнению платежного консорциума, существуют разные задачи для внедрения цифрового рубля и альтернативных платежных технологий на основе QR-кодов.
Перспективы платежного роуминга
Банки стремятся сохранять возможность получать комиссии за прием платежей по QR-коду и работают над альтернативами универсальному коду на базе НСПК. Партнер консалтинговой компании Futureproof уверена, что создание единого кода должно стимулировать конкуренцию в области QR-платежей. Тем не менее, если ЦБ одобрит введение двух стандартов и НСПК сочтет тарифы за роуминг обоснованными, компромисс возможен, отмечает управляющий партнер Fintech Partners.
Технически реализация «платежного роуминга» требует создания системы обмена данными между различными операторами QR-кодов, а также согласования протоколов передачи и верификации платежей. Основные трудности связаны с безопасностью данных и маршрутизацией платежей в реальном времени. Это не должно оказать значительного влияния на стоимость приема QR-платежей, так как НСПК не планирует увеличивать общие расходы для магазинов, считает представитель компании. Банки-эквайеры могут повысить тарифы, чтобы компенсировать затраты на интеграцию платформ и сохранить возможность установки тарифов за передачи платежей между платформами, считает эксперт.
По данным Центрального банка, на девять месяцев 2024 года объем платежей по QR-коду составил 2,56 трлн рублей, в то время как объем платежей по картам достиг 43,4 трлн рублей.