Ручные станки, скот и интимные аксессуары: что закладывают в России для получения займов

Наиболее распространенным движимым имуществом, используемым в качестве залогов для кредитования, остаются автомобили. Однако среди предметов залога также можно найти картины, ювелирные изделия, драгоценные камни, брендовые вещи, видеокарты и товары из секс-шопов. По данным Федеральной нотариальной палаты (ФНП) за первые восемь месяцев текущего года, количество залогов последних увеличилось на 13%.

В общей сложности за восемь месяцев 2024 года в реестр нотариата внесли 2,3 млн новых записей, что на 35% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Увеличение числа записей может быть связано с ростом малого и среднего бизнеса, который часто оставляет в залог оборудование и сельскохозяйственных животных — коров, лошадей, кроликов и прочих.

К началу сентября 2024 года в реестре уведомлений о залоге движимого имущества содержалось 20,3 млн записей. Из них более половины (11,6 млн) составляют транспортные средства. Число автомобилей в залоге за январь–август 2024 года оказалось на 64% выше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Помимо легковых автомобилей, в реестре есть записи о снегоходах, лодках, катерах, вертолетах и самолетах. Число электрокаров в реестре увеличилось на 20% за последний год, а за пять лет — втрое. Радикально выросло число заложенных электросамокатов — насчитывается 57,6 тыс. записей, тогда как в 2019 году их было всего 13. За прошедший год этот показатель увеличился на 80%.

Что еще можно найти в реестре заложенных предметов

На предметы, отличные от транспортных средств, приходится 8,7 млн записей в реестре. В частности, отмечается увеличение количества заложенных видеокарт для майнинга криптовалют. За пять лет количество записей о видеокартах удвоилось, достигнув 1,6 тыс. За последний год прирост составил 13%.

Такими же темпами увеличилось и количество обремененных товаров из секс-шопов. В реестре насчитывается свыше 7,6 тыс. подобных предметов — на 68% больше, чем пять лет назад.

Кредиторы могут принять в залог любое движимое или недвижимое имущество, причем каждый банк самостоятельно определяет список допустимых залогов. Например, предприниматели часто получают кредиты под залог оборудования или товаров в обороте.

Реестр уведомлений о залоге движимого имущества был создан в 2014 году и ведется ФНП. Главная цель реестра — защита добросовестных покупателей на вторичном авторынке и предотвращение мошеннических схем с продажей заложенных машин. Нотариусы вносят записи в реестр на основе информации от залогодержателей и залогодателей. По окончании залога (например, после погашения обязательства) запись должна быть удалена.

В реестре содержатся записи о 1,5 млн двигателей, 782,5 тыс. станков, 562,5 тыс. тракторов, 252,6 тыс. комбайнов, 189,1 тыс. котлов, 123,9 тыс. сеялок и 3,1 тыс. турбин.

Согласно Павлу Самиеву, председателю комитета по финансовым рынкам, предметами залога у бизнеса часто являются оборудование и автомобили. Также возможно заложить специализированную технику, например строительную, которая не взята в лизинг. Малый и средний бизнес редко берет кредиты под залог недвижимости, поскольку редко обладает им. Часто применяются поручительства собственников или третьих лиц, а также специальные гарантийные фонды.

Генеральный директор Корпорации МСП Александр Исаевич отмечает, что они не наблюдают увеличения числа залогов под кредиты с их поддержкой. Исаевич поясняет, что они предоставляют меры гарантийной поддержки, чтобы снизить объем требуемых залогов или вообще обойтись без них. По его мнению, движимое имущество обычно закладывается под небольшие кредиты, скорее потребительские.

Какая-либо раздельная статистика по залогам от физических и юридических лиц ФНП не ведется. Среди залогов, характерных для частных лиц, можно найти кольца, бриллианты, сапфиры, рубины, изумруды, картины, часы и брендовые вещи. Нотариусы также наблюдают наличие в реестре джакузи, ноутбуков, смартфонов и телевизоров.

Кредитование под залог животных

Реестр также содержит сведения о заложенных сельскохозяйственных животных. Лидерами являются быки и коровы, количество уведомлений о которых выросло на 5% с прошлого года и на 61% с 2019 года. Почти 1 млн записей приходится на свиней, количество которых за год не изменилось. В реестре также можно найти уведомления о залогах овец, баранов, ягнят, лошадей, куриц, петухов и других пернатых, а также домашних питомцев.

По словам Павла Самиева, залог сельскохозяйственных животных — обычная практика для сельхозпредприятий, если животные не взяты в лизинг. В целом увеличение записей в реестре в 2024 году связано с развитием малого и среднего бизнеса, который активно берет кредиты под залог имеющегося имущества.

В первом полугодии 2024 года субъекты МСП получили кредиты на сумму 10,2 трлн рублей, тогда как за весь 2023 год — 15,9 трлн рублей.

«За первые семь месяцев 2024 года было выдано 64% от количества кредитов, выданных в прошлом году. Учитывая, что пик кредитования обычно приходится на конец года, можно с высокой уверенностью предположить, что показатели кредитования малого и среднего предпринимательства в этом году превысят данные предыдущего», — прогнозирует глава корпорации.