Прекращение переводов «Райффайзен Банком»: Влияние на россиян и предпринимателей

С 2 сентября Райффайзенбанк прекращает проведение исходящих денежных переводов в иностранных валютах для физических лиц и компаний. Исключение составят лишь некоторые корпоративные клиенты в сферах крупного и международного бизнеса.

В настоящее время банк осуществляет переводы в евро, юанях, франках, иенах, тенге и драмах в иностранные банки, минимальная сумма которых составляет 20 тыс. евро. Однако с 2 сентября трансграничные платежи будут доступны только в рублях.

Причины принятого решения

Эти ограничения введены решением австрийской группы Raiffeisen Bank International (RBI), контролирующей Райффайзенбанк, по предписанию Европейского центрального банка (ЕЦБ). RBI находится под давлением американских и европейских регуляторов из-за продолжающейся работы в России после начала военного конфликта на Украине. По требованию ЕЦБ кредитный портфель Райффайзенбанка должен сократиться на 65% к 2026 году по сравнению с третьим кварталом 2023 года, включая сокращение международных платежей.

После начала военного конфликта банк стал одним из основных каналов международных расчетов в условиях санкций против большинства крупных российских банков. Однако с недавнего времени банк постепенно ухудшал условия проведения денежных переводов. С 10 июня 2024 года были прекращены переводы в долларах США, с 3 июля 2023 года — в евро в ряд стран, а с 21 июня 2023 года — в фунтах стерлингов в другие банки. С 1 ноября 2023 года в некоторые страны нельзя перевести больше 30 тыс. евро.

Об ограничениях на входящие переводы в валюте банк не объявлял.

Последствия для бизнеса и граждан

Райффайзенбанк был одним из немногих банков, проводивших международные расчеты в классическом формате, и прекращение предоставления данных услуг ухудшит ситуацию для экспортных и импортных операций. Импортеры уже испытывают сложности с оплатой товаров, и решение Райффайзенбанка дополнительно усложнит ситуацию.

Райффайзенбанк был основным каналом трансграничных расчетов для участников внешнеэкономической деятельности, однако у некоторых предпринимателей он был лишь запасным вариантом из-за существования более дешевых решений. По словам экспертов, для бизнеса ситуация не изменится существенно, так как клиенты с международным бизнесом будут иметь возможность проводить переводы, однако большинству клиентов придется искать альтернативу.

Для физических лиц Райффайзенбанк мог быть популярным каналом для переводов средств на собственные счета за границей, однако проблема здесь не столь острая, так как переводы часто осуществляются в личных целях и строгих требований не существует.

Альтернативы

Для бизнеса альтернативой остаются другие банки, которые все еще открывают счета новым клиентам и проводят валютные платежи, а также переводы через платежных агентов. Давление на оставшиеся финансовые институты и их банки-корреспонденты за пределами России усиливается.

Одним из вариантов является внедрение криптовалют для расчетов. Участники рынка вскоре смогут проводить расчеты в цифровых финансовых активах и криптовалютах по внешнеторговым контрактам, хотя эти операции будут под пристальным вниманием регуляторов.

Также альтернативой может быть неформальная система расчетов «хавала», основанная на доверии участников процесса. Однако это неконтролируемая система, часто используемая для нелегальной или полулегальной активности. Использование такой схемы считается откатом назад с точки зрения инновационного развития.

Для физических лиц доступны переводы в криптовалюте, через системы денежных переводов, а также открытие мультивалютного счета в дружественной юрисдикции с последующей конвертацией рублей в валюту.

Влияние на инвестиции через иностранных брокеров

Часть российских граждан использовали Райффайзенбанк для пополнения своих счетов у зарубежных брокеров для покупки активов на иностранных рынках. Несмотря на ужесточение условий обслуживания россиян, этот канал оставался рабочим для клиентов американского Interactive Brokers.

В настоящее время валюта для переводов покупается непосредственно у банков, так как с 12 июня Московская биржа и её структуры находятся под санкциями США, что стало причиной приостановки торгов евро и долларом. Далее эта валюта отправляется в Interactive Brokers, но только для сумм от €20 тысяч и больше.

Однако после введения дополнительных ограничений со стороны Interactive Brokers (с конца июля 2024 года брокер запретил россиянам пополнять счета офшорными юанями, турецкими лирами и рядом других валют) многие российские инвесторы начали отказываться от использования услуг данной платформы. Они стали закрывать свои позиции и выводить средства в валюте через Райффайзенбанк на счета в России, согласно словам эксперта Анастасии Смирновой.