Потребительские кредиты стали выгоднее автокредитов при приобретении автомобилей

В 2024 году стандартные автокредиты стали менее привлекательными для заемщиков по сравнению с кредитами наличными при покупке автомобилей. Об этом свидетельствуют данные исследования аналитической компании Frank RG. Согласно расчетам, с учетом дополнительных продуктов стоимость целевого автокредита в октябре 2024 года достигала 150% от начальной стоимости автомобиля, тогда как кредиты наличными обходились в 146%.

Снижение выгоды от автокредитов вызвано навязыванием дополнительных продуктов, фиктивными скидками и манипуляциями с платежами. Это происходит даже в условиях ограничений, введенных Центральным банком на выдачу необеспеченных кредитов. Растущие процентные ставки привели к тому, что в октябре 2024 года российские банки одобрили гражданам 1,94 миллиона кредитов наличными на 309 миллиардов рублей. Это минимальный объем с весны 2022 года, когда во время кризиса объемы потребительского кредитования падали ниже 100–200 миллиардов рублей в месяц, восстановившись в июне до 346,5 миллиарда рублей. В октябре количество одобренных кредитов наличными сократилось на 23% по сравнению с сентябрем, а объем снизился на 28%.

Станислав Сухов, старший проектный лидер Frank RG, отметил, что клиенты предпочитают кредиты наличными из-за меньшей переплаты по сравнению со стандартными автокредитами, что позволяет избежать навязанных дополнительных продуктов и недобросовестных практик. Такая ситуация характерна для сегмента автомобилей с пробегом, где 53% сделок совершаются с использованием беззалоговых кредитов, в отличие от 47% сделок, оформляемых через классические автокредиты. Год назад соотношение было иным — 45% против 55%.

В сегменте новых автомобилей доля кредитов наличными составляет 14%, сократившись на 6 процентов по сравнению с 2023 годом. Проникновение кредитования в продажи автомобилей на первичном и вторичном рынках отличается: в 2024 году 47% новых автомобилей и 17,6% автомобилей с пробегом продаются с использованием автокредитов. Доля кредитных продаж увеличилась за последний год только на вторичном рынке.

Согласно данным Frank RG, в период с января по октябрь российские банки выдали населению 1,45 миллиона автокредитов на сумму 2,06 триллиона рублей. Ожидается, что по итогам года объем выдач достигнет 2,56 триллиона рублей, что составит рост в 66% по сравнению с предыдущим годом.

По данным Росстата, за три года рост цен на автомобили значительно превысил прирост доходов населения: в сравнении с четвертым кварталом 2021 года средний доход на душу населения увеличился на 43%, тогда как цены на новые автомобили и машины с пробегом выросли на 76-77%.

Все больше клиентов могут позволить себе покупку автомобиля только с использованием автокредита, что подтверждают аналитики Frank RG. В 2024 году 57,6% покупателей с доходом до 90 тысяч рублей были вынуждены брать кредит на покупку автомобиля, тогда как годом ранее их доля составляла 50,4%. Кроме того, 7% покупателей помимо автокредита прибегали к займам у знакомых и друзей.