«Кредитная ответственность» россиян достигла минимума с 2020 года пандемии
По итогам третьего квартала 2024 года индекс кредитной сознательности российских заемщиков, рассчитываемый бюро кредитных историй «Скоринг Бюро», упал до 1,51 пункта, что является минимальным значением с середины 2020 года. Тогда, во время кризиса и пандемии, этот показатель был на уровне 1,35 пункта.
За период с июля по сентябрь индекс снизился на 0,06 пункта. Этот показатель начал падать в последнем квартале прошлого года и за это время упал на 0,27 пункта — это самое длительное снижение индекса с 2011 года. Индекс кредитной сознательности отвечает за оценку качества кредитного портфеля банков и их клиентов. Его падение свидетельствует об ухудшении платежной дисциплины заемщиков.
Генеральный директор «Скоринг Бюро» Олег Лагуткин пояснил, что падение индекса связано с увеличением числа просрочек по кредитам. Он отметил, что по итогам августа около 6,2 млн договоров на необеспеченные кредиты находилось в просрочке.
Проблемы в кредитовании
Управляющий директор рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов отметил, что рост просрочки наблюдается в сегменте кредитных карт, что связано с высокими ставками кредитов после окончания льготного периода. Он также подчеркнул, что рост задолженности может быть связан с уменьшением доступности обычных кредитов наличными для заемщиков с высокой долговой нагрузкой.
Директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Михаил Полухин поддерживает это мнение, отмечая ухудшение в сегменте кредитов наличными и кредитных карт. Он также упоминает снижающийся темп частичных досрочных погашений кредитов, что может свидетельствовать о росте расходов граждан.
Пока традиционные метрики качества кредитов, такие как доля проблемной задолженности, по словам Полухина, не демонстрируют значительных ухудшений. Однако объем просроченной задолженности по кредитам на конец августа составил 1,6 трлн рублей, а доля плохих долгов — 4,1%.
Центробанк ранее сообщал о росте проблемных необеспеченных ссуд, особенно в сегменте кредитов наличными с просрочкой от 30 дней. Директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков считает, что ухудшение связано с тем, что в период высоких ставок на рынке остаются клиенты с более низким кредитным качеством.
Мнения банков
Александр Шорников, директор департамента розничных рисков банка «Зенит», отметил ухудшение качества клиентопотока и увеличение уровня отказов по всем кредитным продуктам. Он связывает это с высокими ставками и ограничениями кредитования от Центробанка.
Виталий Украинский, директор дивизиона по управлению рисками ОТП Банка, заявил, что серьезных ухудшений платежной дисциплины не наблюдается, но подчеркнул важность понимания ожиданий кредиторов в нынешней ситуации.