Банки сообщили о востребованности кредитных каникул в регионах, граничащих с другими странами

Крупные российские банки сообщили о количестве обращений за кредитными каникулами от жителей Курской, Белгородской и Брянской областей. В некоторых банках зафиксированы единичные случаи, в других количество обращений достигает нескольких тысяч, хотя это лишь незначительная часть от общего числа клиентов в этих регионах.

Центральный банк РФ в августе 2024 года уведомил о праве жителей этих областей на отсрочку платежей по кредитам на срок до шести месяцев. Это касается граждан, вынужденных эвакуироваться из зоны чрезвычайной ситуации или потерявших имущество из-за последних событий. Эти меры распространяются на кредиты не превышающие 15 млн руб. по ипотеке, 1,6 млн руб. по автокредитам, 150 тыс. руб. по кредитным картам и 450 тыс. руб. по другим займам.

С 10 августа 2024 года в данных регионах действует режим контртеррористической операции. В Курской области также объявлен режим чрезвычайной ситуации федерального уровня после вторжения ВСУ 6 августа. По информации властей, на 12 августа ВСУ контролировали 28 населенных пунктов Курской области. Белгородская и Брянская области регулярно подвергаются обстрелам.

Первый вице-премьер Денис Мантуров 22 августа сообщал о эвакуации 115 тыс. человек из опасных районов Курской области. По данным на ту же дату, из восьми районов Курской области выехали 133 тыс. человек.

Как банки оформляют кредитные каникулы

ВТБ получил несколько тысяч обращений от клиентов-физлиц, что составляет менее 10% от общего числа клиентов в этих трех областях. Представитель банка отметил, что все заявки одобрены и прогнозируется увеличение количества обращений. ВТБ предоставляет кредитные каникулы на шесть месяцев без ограничений по сумме. Заявки на реструктуризацию задолженности от юридических лиц превысили 2,2 млрд руб.

Россельхозбанк зарегистрировал 646 обращений на 289 млн руб. по пролонгации кредитов. 108 из них касаются ипотеки на 162 млн руб., 490 — потребительских кредитов на 124 млн руб., 48 — кредитных карт на 3 млн руб. Реструктуризация происходит согласно закону № 106-ФЗ.

В Росбанк поступают точечные обращения от клиентов, которые оперативно рассматриваются. Промсвязьбанк фиксирует единичные обращения по ипотеке и потребительским кредитам, все заявки одобрены. Заемщикам предоставляется отсрочка до шести месяцев без ограничений по сумме кредита.

В Ренессанс Банк обратились около 1% заемщиков из приграничных регионов. Примерно в половине случаев предоставлены кредитные каникулы согласно закону, остальным предложены банкские программы от одного до шести месяцев или уменьшение платежей. Заемщики из этих регионов ухудшили темпы погашения долга из-за других приоритетных расходов.

Абсолют Банк получил единичные обращения по автокредитам. Банк предоставляет каникулы по закону 353-ФЗ или собственные программы реструктуризации.

Почта Банк сообщил, что наибольшее количество каникул предоставлено в Курской и Белгородской областях. В Брянской области обращения единичны. В августе 2024 года ухудшения платежной дисциплины у заемщиков не зафиксировано. Альфа-банк и Экспобанк рассмотрели индивидуальные обращения клиентов.

Сбербанк принял дополнительные меры для жителей Курской и Белгородской областей, предложив реструктуризацию по всем видам кредитов с отсрочкой платежей на три месяца без начисления процентов. Банк приостановил взыскание просроченной задолженности и использует собственные программы для более длительных каникул.

Будет ли расти число обращений

В Ренессанс Банке не ожидают снижения числа обращений, так как ситуация в регионе остается сложной. Вероятно, многие заемщики еще не обратились за каникулами из-за других важных вопросов. Адвокат Николай Титов соглашается, что многие жители обеспокоены сохранением жизни и имущества, а не отсрочками платежей. Директор юридической группы Мария Яковлева объясняет, что мало обращений может быть связано с недостаточной информированностью заемщиков о возможности каникул и надеждой на скорое разрешение ситуации.

«Количество обращений, вероятно, будет возрастать по мере стабилизации ситуации в пострадавших регионах и осознания жителями своих финансовых возможностей и обязательств», — предполагает эксперт.

Государство облегчило процедуру получения кредитных каникул и нацелило банки на оперативное и небюрократичное рассмотрение заявок, что увеличивает вероятность высоких долей одобрений, продолжает Титов. Однако, чтобы максимизировать шансы на получение кредитных каникул, он рекомендует заемщикам заранее ознакомиться с условиями программ поддержки и собрать необходимые документы. «Чем больше документов будет представлено в подтверждение трудной жизненной ситуации, тем выше шансы на одобрение кредитных каникул», — считает юрист.

Для увеличения шансов на одобрение необходимо как можно быстрее подать заявку, сопровождая ее максимально полным пакетом документов, подтверждающих право на отсрочку платежей, соглашается Яковлева. «Это могут быть справки о месте жительства, подтверждающие пребывание в зоне чрезвычайной ситуации, а также документы, подтверждающие утрату имущества. Важно внимательно следовать инструкциям банка и при необходимости обращаться за консультацией, чтобы избежать ошибок и недоразумений при подаче заявки», — резюмирует она.