Американские банки начали блокировать счета пользователей, заходящих из России, заявили юристы

Американские банки могут заблокировать счета своим клиентам, если они пытались воспользоваться их услугами с территории России. Специалисты объясняют это выявлением российского IP-адреса клиента. «У нас есть несколько случаев, когда американские банки, при попытках провести транзакции из России (то есть с использованием российского IP-адреса), блокировали счета клиентам», — отметил старший M&A-юрист ASB Consulting Group Дмитрий Дорошко. По его словам, такие случаи фиксируются последние полтора года.

Pen & Paper также наблюдает рост таких случаев «примерно с конца прошлого года» в отношении российских клиентов, сообщил старший партнер коллегии адвокатов Антон Именнов. «Блокировка счетов по IP-адресу — это всего лишь еще одно проявление тенденции тяготения банков к overcompliance (чрезмерному соблюдению санкционных требований), особенно со стороны крупных американских банков, таких как Wells Fargo», — пояснил Именнов. Он отметил, что overcompliance затронул не только россиян, но и граждан США иранского происхождения.

О проблеме также известно и руководителю практики «Санкционное право и комплаенс» адвокатского бюро КИАП Денису Примакову. По его словам, блокировка счетов по российскому IP-адресу может быть основана на исполнительном приказе 14071 и разъяснениях OFAC от марта 2022 года, которые запрещают оказание юридических и финансовых услуг лицам, находящимся на территории России или обычно проживающим в России. Это связано с тем, что американское санкционное законодательство базируется на понятии «лица в России».

Однако, управляющий партнер FTL Advisers Мария Чуманова утверждает, что среди клиентов ее компании таких случаев блокировки счетов не выявлено. «Банки могут заблокировать счет только в случае подозрений в незаконной деятельности, например в отмывании денег, финансировании терроризма или выписке необеспеченных чеков», — уверена она.

Банки могут вычислить клиента по IP-адресу, когда он с территории России заходит в мобильное приложение банка или вводит данные карты для оплаты в интернет-магазине. «В данном случае пользователь обращается с IP-адресов российского провайдера, и у банка в Соединенных Штатах есть техническая возможность это отследить», — отметил специалист компании F.A.C.C.T. по противодействию финансовому мошенничеству Дмитрий Дудков.

Почему банки блокируют счета

OFAC действительно советует лицам, предоставляющим услуги по денежным переводам или обслуживанию счета в интернете, блокировать счета клиентов, пытающихся осуществить платеж с подсанкционных территорий, полагаясь на их IP-адрес. Однако эта рекомендация касается прежде всего территорий с всеобъемлющими санкциями, таких как Куба, Иран, Северная Корея и Сирия, Крымский регион, ЛНР и ДНР, подчеркнул Именнов. Россия в эти территории сейчас не входит, поэтому банки блокируют счета, исходя из своей оценки взаимодействия с Россией как с юрисдикцией с повышенными комплаенс-рисками. Опасения банков также связаны с возможностью получения серьезных штрафов за различные финансовые нарушения.

Система санкций США направлена на усложнение доступа российской экономики к международным расчетам, в том числе к технологиям двойного назначения, считает партнер фирмы «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрий Клеточкин. Блокировка счетов, используемых с территории России, может быть предпринята, если банк подозревает, что счет используется в интересах российского государства или лиц, подпадающих под персональные санкции. При этом ограничения могут затронуть даже клиентов, решающих свои личные задачи, не связанные с государственными.

У американских банков пока нет запрета на использование их мобильных приложений с территории России, однако они могут отслеживать IP-адреса клиентов для установления их резидентства. Клиент может формально соответствовать требованиям банка (например, иметь Green Card, паспорт или ВНЖ другой страны), но при этом продолжать жить в России или часто находиться на ее территории. «Банки в странах, присоединившихся к международным санкциям, не обслуживают клиентов, постоянно проживающих в России, опасаясь столкнуться с лицами, которые обходят или помогают обходить санкции», — объясняет логику банков партнер консалтинговой компании ITSWM Екатерина Попова.