Правила открытия банковских карт в Казахстане получили оценку юристов по строгости

Казахстанские банки теперь не смогут открывать карты для нерезидентов на срок более 12 месяцев. Эти изменения введены Агентством по регулированию и развитию финансового рынка страны для снижения рисков, связанных с незаконной деятельностью, в том числе оборотом наркотиков и цифровых активов. Нововведения касаются только выпуска новых карт и не затрагивают уже существующие.

Согласно постановлению, срок действия карт для нерезидентов Казахстана ограничен 12 месяцами, за исключением карт для предпринимателей, дипломатических работников и инвесторов. Также ограничено количество карт, которые может иметь один клиент. Введены требования по усиленной проверке при оформлении более пяти карт на одного клиента в одном банке. Исключения сделаны для карт, оформленных на детей и используемых только для банковских займов.

Банки обязаны проверять документы нерезидентов из стран с высоким риском отмывания денег и финансирования терроризма. Исключение составляют граждане стран ЕАЭС, которые могут подтвердить свое пребывание в Казахстане трудовым договором, договором обучения или видом на жительство.

С момента начала военной операции на Украине и ухода из России платежных систем, Казахстан стал популярным направлением для россиян, оформлявших индивидуальные идентификационные номера для открытия банковских карт. В 2023 году Национальный банк Казахстана выявил около 1,5 тыс. карт, которые использовались для незаконной деятельности.

Как будут работать ограничения

Строгие меры касаются как проверки документов, так и сокращения срока действия карт, отметил партнер Digital & Analogue Partners Юрий Брисов. Это может привести к увеличению операционных расходов банков и снижению их заинтересованности в обслуживании нерезидентов. Однако банки будут заинтересованы в клиентах с прозрачными целями, такими как работа, учеба или бизнес, считает управляющий партнер Nordic Star Андрей Гусев.

Получение карт на срок более 12 месяцев возможно только для предпринимателей, дипломатов и инвесторов. Определение «инвестор» может включать лиц, осуществляющих значительные капиталовложения в экономику страны. Граждане стран ЕАЭС не подлежат усиленным проверкам, но должны предоставить документы, обосновывающие их присутствие в Казахстане.

Какие есть альтернативы

Юрий Брисов советует россиянам, не находящимся в санкционных списках, открывать счета в офшорных банках или странах ЕАЭС. Альтернативой банковским картам могут стать денежные переводы или использование карт других стран.