Центробанк определил временные рамки введения правила «один заём в одни руки» в микрофинансовых организациях
С 1 июля 2025 года в России начнут действовать законодательные ограничения для микрофинансовых организаций (МФО) на выдачу «дорогих» займов физическим лицам. Правило «один заем в одни руки» будет введено к 2027 году. Об этих изменениях сообщил директор департамента небанковского кредитования Банка России Илья Кочетков на XXIII Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности.
Основные изменения на рынке МФО будут реализованы в три этапа в период с 2025 по 2027 годы. С 1 июля 2025 года предельная сумма переплаты, которую МФО могут начислять, составит 100% от основного долга, вместо текущих 130%. Будет введен запрет на «новацию» договоров потребительского кредитования, что исключит возможность оформления новых займов для погашения старых. По данным Банка России, около 60% всех потребительских займов приходится на такие «цепочки».
С начала 2026 года введут ограничение на количество «дорогих» займов на одного заемщика. Клиент сможет удерживать до двух таких займов одновременно с полной стоимостью кредита (ПСК) свыше 200%. С 2027 года правила еще более ужесточатся: вступят в силу ограничения «один заем в одни руки» с ПСК от 100%, а также будет введен «период охлаждения» — выдавать новый займ можно будет только через три дня после погашения предыдущего.
По мнению Банка России, необходимость реформирования рынка МФО вызвана высокими рисками, сосредоточенными в сегменте «займов до зарплаты». На данный момент 95% таких займов имеют ПСК выше 250% годовых, при этом около трети из них перезаключают с увеличением задолженности. Доля просроченных займов превышает 50% общего объема. Цель центрального банка — отказаться от термина «займ до зарплаты» и перейти к четкому разделению на «дорогие» и «дешевые» займы. В настоящее время рынок практически весь объем потребительских займов оформляет как «займы до зарплаты».
По данным презентации Кочеткова, совокупный портфель займов МФО к концу третьего квартала составил 550 млрд рублей, увеличившись на 24% с начала года. За первые три квартала 2024 года объем выдачи МФО достиг 1,02 трлн рублей, что сравнимо с объемом за весь предыдущий год.