ЦБ подчеркнул увеличение рыночной ипотеки вследствие сомнительных схем

В октябре 2024 года Банк России зафиксировал увеличение выдачи рыночной ипотеки, несмотря на высокие процентные ставки. Объем кредитов на покупку жилья вырос на 14% по сравнению с сентябрем, достигнув 117 млрд рублей. Регулятор предполагает, что такая динамика может указывать на использование схем с повышенным риском для заемщиков.

Хотя конкретные схемы сомнительных ипотечных сделок не были названы, с 1 января 2025 года начнет действовать единый стандарт в сфере ипотечного кредитования для российских банков. Ранее Банк России выделял три рискованные схемы в ипотеке: аккредитивная, продажа квартиры по заниженной цене с последующей переуступкой и траншевая ипотека.

Ставки по рыночной ипотеке начали расти с весны 2024 года. В октябре Центральный банк временно отменил ограничения по полной стоимости кредитов. На 22 ноября средняя ставка по ипотеке в 20 крупнейших банках составила 28,5-28,7%, согласно данным «Дом.РФ». Несмотря на это, общий объем ипотечного кредитования в октябре увеличился на 0,7%, составив 367 млрд рублей, из которых 70% приходится на ипотеку с господдержкой. При этом снижается объем льготных ссуд, в то время как семейная ипотека остается предпочтительным выбором.

Как высокие ставки влияют на другие сегменты кредитования

Необеспеченное кредитование в октябре снизилось на 0,3% после роста в сентябре. Это связано с ростом ставок и ужесточением регулирования с 1 сентября и 1 октября. С начала года портфель необеспеченных кредитов увеличился до 15,40 трлн рублей.

Автокредитование также замедлилось в октябре: рост составил 1,9% по сравнению с 5,2% в сентябре. Это произошло на фоне усиления регулирования сегмента с 1 ноября. Портфель автокредитов достиг 2,56 трлн рублей, увеличившись на 845 млрд рублей с начала года.

Самым быстрорастущим сегментом остается корпоративное кредитование. В октябре портфель ссуд бизнесу вырос на 2,3%, или 1,9 трлн рублей. Основная часть роста обусловлена кредитами на инвестиционные проекты. Однако Банк России планирует сдержать рост корпоративного кредитования с введением макропруденциальных надбавок.