Финансовые учреждения сообщили о присутствии добросовестных клиентов в реестре мошенников ЦБ
Данные легальных клиентов российских банков оказались в базе Банка России, содержащей информацию о мошеннических счетах, что вызвало трудности у граждан с получением банковских услуг. Проблему подтвердили источники в крупных банках, вице-президент Ассоциации банков России (АБР) Яна Епифанова и представитель ВТБ. Для решения ситуации банки и Центральный банк работают над новым законодательным механизмом.
Банк России создает базу на основе информации о клиентах, поступающей от банков и операторов платежных систем. После отправки данных они тщательно проверяются перед включением в базу. Недавние изменения в законе о национальной платежной системе требуют блокировки подозрительных транзакций на два дня, а в случае их проведения — возврата средств клиентам в кратчайшие сроки.
Масштаб проблемы
Существуют две основные базы данных: одна содержит счета, замеченные в мошенничестве, другая — реквизиты из уголовных дел. Первую базу можно обжаловать в банках или ЦБ, вторая остается недоступной для изменения до завершения расследования. ВТБ сообщил о небольшом числе легальных клиентов в базе ЦБ из-за кражи персональных данных.
Елена Шейкина, председатель правления НКО «Мобильная карта», ранее заявила о затруднениях у легитимных клиентов, столкнувшихся с блокировками счетов. Директор департамента информационной безопасности ЦБ Вадим Уваров подтвердил проблему и выразил готовность к обсуждению предложений по ее решению.
Перед введением новых норм банки обнаружили данные легальных торговых предприятий в базе ЦБ. Регулятор работает над оптимизацией базы, собирая информацию о торговцах с большими транзакциями, не связанных с мошенничеством.
Как исправить проблему
Ведется работа над созданием механизма, позволяющего легитимным клиентам доказывать свою добропорядочность. По словам представителя ВТБ, обсуждается необходимость предоставления документов, подтверждающих личность и факт кражи данных.
Адвокат Даниил Горьков подчеркивает важность взаимодействия банков с клиентами для разъяснения процедур исключения из базы. Создание эффективного механизма реабилитации также поддерживает юрист Дмитрий Горбунов, указывая на необходимость презумпции невиновности в отношении лиц, чья вина не доказана.
В мошеннических схемах зачастую используются счета дропов, оформленные на подставных лиц, которые согласны на такую передачу. Юридические специалисты отмечают, что открытие счета специально для преступных целей редко оказывается выгодным. Это связано с тем, что счета, не используемые для оплаты товаров, услуг, штрафов, коммунальных услуг, обязательных платежей или покупки страховок, при подозрительных операциях имеют высокий риск блокировки. Таким образом, данный подход становится рискованным шагом для мошенников, чьи усилия могут не принести желаемого результата.