Банки предостерегли дилеров от навязывания дополнительных услуг при автокредитах
Крупные банки усилили борьбу с предложением дополнительных услуг при покупке автомобилей и оформлении кредитов. Они начали информировать дилеров о новых правилах предоставления ссуд, которые запрещают включать в стоимость кредита необоснованные допуслуги.
Сбербанк предупредил партнеров, что за нарушение этих условий может последовать разрыв отношений. Другие крупные кредиторы также поддерживают этот подход и следуют рекомендациям Банка России. Получение писем с новыми условиями подтвердили в ассоциации «Российские автомобильные дилеры».
ВТБ, например, усилил контроль над продажей дополнительных продуктов и услуг. Они исключили сложные конструкции договоров и продукты, которые не приносят ценность для клиентов. Банки теперь требуют от дилеров согласовывать списки поставщиков услуг и вводят ограничения на сумму допуслуг.
Если автодилеры не примут новые правила, Сбербанк прекратит с ними сотрудничество. Банки также могут аннулировать аккредитацию ненадежных поставщиков услуг, говорится в сообщении ВТБ.
Борьба с недобросовестными практиками активизировалась после заявлений главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной. Она указала на рост жалоб от клиентов, которые сталкивались с трудностями при отказе от ненужных услуг. ЦБ планирует внедрить единый стандарт в автокредитовании с 2025 года, чтобы улучшить информирование клиентов об условиях кредитов.
Среди недобросовестных практик — включение в кредит невозвратных опционных договоров или обязывание клиентов к приобретению сопутствующих услуг. Также бывали случаи, когда возврат денежных средств за ненужные услуги был невозможен, либо клиенту навязывали приобретение автомобиля со скидкой только в случае оформления кредита.
Кредиторы и дилеры продолжают искать пути решения этих проблем, обсудив на встречах мероприятия для минимизации подобных ситуаций.
По словам экспертов, дополнительные услуги, предлагаемые автодилерами, можно разделить на две категории: те, которые включаются в кредит, и оплачиваются за счет заемных средств, и те, которые оформляются отдельно. В первом случае стоимость дополнительных опций может составлять от 20 до 60% от суммы автокредита. Если клиент оплачивает их самостоятельно, цена таких услуг обычно составляет от 1 до 10% от суммы кредита, но может достигать 45% в редких случаях.
За период с января по октябрь 2024 года с использованием автокредитов продавалось 47% новых автомобилей и 17,6% подержанных, сообщают аналитики Frank RG. Средняя сумма автокредита в России с начала года практически оставалась неизменной и насчитывала около 1,4 миллиона рублей.
Какой эффект даст новый подход банков
Банки, например, «Сбер», ожидают, что благодаря новому подходу к автокредитованию уменьшатся недобросовестные практики и навязывание дополнительных услуг. В ВТБ подчеркивают, что текущее количество клиентов, которые не смогли вернуть полную стоимость оформленных ранее услуг, минимально, и цель банка — свести его к нулю.
Бойко, представитель банков, утверждает, что все дополнительные продукты компании соответствуют требованиям банков-партнеров. Однако крупные автодилеры, такие как «Авилон», «Автодом» и «Ключавто», отказались от комментариев.
Эксперты отмечают, что одной из причин активности дилеров и банков в предложении дополнительных услуг является низкая маржа от продажи автомобилей. По словам Максима Кадакова, главного редактора журнала «За рулем», автодилеры также зарабатывают на продаже кредитов, страховок, аксессуаров и других услуг.
Кадаков выражает сомнения в том, что новая договоренность между банками и дилерами будет эффективной. Он считает, что необходимо вводить конкретные ограничения, а не просто рекомендации. Лазарева, руководитель проекта «За права заемщиков», также сомневается в эффективности мер банков и отмечает, что распространение оборотных штрафов за навязывание услуг может помочь решить проблему.